Banken & Versicherungen

Banken und Versicherer sehen jeweils nur einen Ausschnitt dessen, was Kriminelle, Betrüger und risikoreiche Kunden tun. Das vollständige Bild entsteht erst, wenn Signale kombiniert werden, doch Kunden- und Transaktionsdaten dürfen das eigene Institut nicht verlassen. Linksight ermöglicht gemeinsames Screening, Monitoring und Modelltraining, ohne dass Daten den Besitzer wechseln.

KYC (Identitäts- und Blacklist-Screening)

Prüfen Sie Kunden gegen Informationen, die Sie selbst nie vorhalten könnten.

KYC verlangt, dass Institute feststellen, wer ein Kunde ist, und ihn gegen Sanktionslisten, Watchlists und Blacklists prüfen, beim Onboarding und bei regelmäßigen Überprüfungen. Die wertvollsten Listen gehören anderen Instituten und Behörden, und niemand darf sie einfach weitergeben. Wer bei einem Institut abgelehnt wurde, beginnt beim nächsten nicht mehr mit einer weißen Weste, während seriöse Kunden das Onboarding schneller durchlaufen. Jede Prüfung ist gegenüber Aufsichtsbehörden nachweisbar, und der Vergleich mit anderen Instituten zeigt Compliance-Teams, wie ihr eigener Prozess abschneidet. Linksight gleicht Kundenidentitäten mit anderswo geführten Listen ab, ohne dass eine der Seiten ihre Daten herausgibt: Das prüfende Institut erfährt nur, ob es einen Treffer gibt. Jede Prüfung wird für Audits protokolliert.

AML (gemeinsames Transaktionsmonitoring)

Erkennen Sie die Geldwäschemuster, die sich absichtlich über Banken hinweg verteilen.

Geldwäsche ist darauf ausgelegt, unsichtbar zu bleiben: Money-Mule-Netzwerke, Smurfing und Layering verteilen Geldströme absichtlich über mehrere Banken. Jede Bank sieht nur ihr eigenes Fragment, und das Bankgeheimnis gegenüber Kunden hält das so. Durch gemeinsames Monitoring entdecken Banken Netzwerke, die keine von ihnen allein sehen konnte, und ihre Meldungen an Aufsichtsbehörden und die FIU werden schärfer. Die Zahl der False Positives sinkt, und kriminelles Geld findet weniger Lücken zwischen den Instituten. Mit Linksight analysieren Banken Transaktionsmuster gemeinsam, während die Transaktionsdaten jeder Bank innerhalb der eigenen Mauern bleiben. Nur datenschutzwahrende Signale über verdächtige Geldströme überschreiten die Grenze.

Risikoscores über Organisationen hinweg

Schwache Signale mehrerer Organisationen ergeben zusammen einen verlässlichen Risikoscore, ohne Kundendaten zu teilen.

Risikoscoring schätzt ein, wie wahrscheinlich ein Kunde, eine Transaktion oder ein Versicherungsnehmer ein finanzielles, Betrugs- oder Compliance-Risiko darstellt. Eine einzelne Organisation sieht selten genug, um gut zu urteilen: Die eigenen Signale wirken isoliert harmlos, und das Muster zeigt sich erst, wenn sie mit dem kombiniert werden, was andere sehen. Wenn Banken und Versicherer gemeinsam scoren, treten Risiken zutage, die keine Partei allein hätte erkennen können, und die Verluste bei Krediten, Underwriting und Schadensfällen sinken. Kunden erhalten schneller und konsistenter eine Antwort, und Ermittler investieren ihre Zeit dort, wo das eigentliche Risiko liegt. Über Linksight wird der Score über die Daten aller beteiligten Organisationen berechnet, während die Daten jeder Partei an der Quelle bleiben. Nur die resultierenden Scores und Erkenntnisse werden geteilt, niemals die zugrunde liegenden Kundendaten.

Betrugserkennung (föderiertes Modelltraining)

Betrugsmodelle, die aus den Daten jeder Bank lernen und keine davon sehen.

Modelle zur Betrugserkennung werden besser, wenn sie auf Daten mehrerer Banken und Versicherer trainieren statt auf dem Ausschnitt eines einzelnen Instituts. Datenschutzrecht und Wettbewerbsbedenken schließen das Zusammenführen dieser Kunden- und Transaktionsdaten aus. Institutsübergreifend trainierte Modelle erkennen Betrugsmuster früher, bevor der Schaden wächst, und auch Konstruktionen, die in keinem einzelnen Datensatz enthalten sind. Weniger False Positives halten die Ermittlungsteams fokussiert. Mit Linksight trainieren Institute Betrugsmodelle per Federated Learning: Das Modell lernt bei jeder Bank, während die Daten dort bleiben. Was entsteht, ist geteilte Intelligenz ohne geteilte Akten.